مدونة

مقارنة بين “جوجل باي Google Pay vs.” و ” أبل باي –المدفوعات المتنقلة 2019″ “Apple Pay – Mobile Payments2019

وفقًا لأحدث الدراسات التي أجرتها  “وورد باي WorldPay”، فإن النسبة المئوية لاستخدام الحافظة الإلكترونية على منصات التجارة الإلكترونية هي 36٪ ونقاط البيع هي 16٪. وكل عام ترتفع نسب الاستخدام. وعلى سبيل المثال، في الولايات المتحدة في عام 2016، كان هناك 232 مليون هاتف ذكي استُخدم منها 16.5٪ لإجراء عملية دفع بدون تماس في نفس العام  (بحث جونيبر  ( Juniper Research. وفي عام 2018، ارتفع هذا العدد إلى 20 ٪.

من الواضح أن محافظ المحمول تتعامل ببطء مع طرق الدفع المعتادة ولكن ما هو الأفضل؟ بالنسبة للتجار، لا يحتاجون إلّا إلى “نقاط بيع  POS” نقاط اتصال بدون تلامس ، ولكن بالنسبة للمستهلكين، سنقوم باستكشاف كل ما يحتاجون إلى معرفته عن الأكثر شعبية – “Google Pay جوجل باي” و “Apple Pay أبل باي ” – إضافةً إلى إيجابياتهم وسلبياتهم.

إنّ كل منصة تخدم نفس الوظيفة تقريبًا، وكل منصة تختلف قليلاً في نقاط القوة والضعف الخاصة بها. وعلى الرغم من معدلات التبني، فإن استخدام منصات الدفع بواسطة الهاتف المحمول في نمو حيث يتم اعتماد البنية التحتية الداعمة لها – خاصة أنظمة نقاط البيع” POS” دون تلامس – من خلال أكبر عدد من التجار لأن مخططات الدفع تَدفع بهذه المبادرة من خلال طلبات الامتثال / التفويض الإقليمية.

ما هوجوجل باي Google Pay

“Google Pay جوجل باي”  هي منصة الدفع / المحفظة الرقمية الخاصة بـ ” Google جوجل ” . في شباط 2018، أعلنت الشركة دمج طرق الدفع المختلفة في علامة تجارية موحدة واحدة، تسمى “Google Pay جوجل باي”.  إذن، ما تم تعريفه مسبقًا باسم تطبيق ” Android Pay أندرويد باي” يُعاد تسمية الآن إلى  “Google Pay جوجل باي”، ويطلق على التطبيق  “Google Wallet محفظة جوجل” والآن ، “Google Pay Send جوجل باي مرسل “.

يمكن لمستخدمي ” Android أندرويد” استخدام “Google Pay جوجل باي” لـ:

  • إجراء المدفوعات – في المتاجر وفي التطبيقات
  • إرسال واستلام الأموال
  • تخزين بطاقات ولاء “الباركود” (بما في ذلك تذاكر الطائرة)
  • تخزين بطاقات الهدايا
  • الدفع للسفر بالقطار والحافلة

قالت “Google جوجل”: إنها تعمل أيضًا على رموز  “QR” لإجراء مدفوعات نظير إلى نظير (P2P) في أيلول 2018، لكن لا يوجد شيء مؤكدٌ رسميًا.

كيف يعمل Google Pay جوجل باي”

يعتبر إعداد التطبيق واستخدامه أمرًا سهلاً للغاية. فإذا كنت من إحدى الدول التي تدعم  “Google Pay جوجل باي “ ، قم بتنزيله من متجر “Google Play جوجل بليه ” وتثبيته. ثم تتبع هذه الخطوات السهلة:

  1. افتح التطبيق
  2. اضغط على زر “البدء”
  3. إضافة طريقة الدفع) بطاقة الائتمان أو الخصم / حساب “باي بال PayPal” )
  4. اختياري: أضف بطاقة ولاء عن طريق مسح الرمز الشريطي للبطاقة

ثم، يتم التحقق من البطاقة في “Google Pay جوجل باي “:

كيفية الدفع باستخدام Google Pay جوجل باي “في المتاجر؟

لإجراء عمليات الدفع في المتاجر، يحتاج المستخدمون فقط إلى إلغاء قفل الهاتف الذكي والنقر عليه إلى محطة نقاط البيع (POS) التي دون تلامس حتى تظهر علامة اختيار على شاشة الهاتف الذكي (المحمول). إذا كان مبلغ الصفقة أعلى من مبلغ الدفع ذي القيمة المنخفضة (الذي أنشأته أنظمة الدفع على مستوى البلد)، فسيتعين على المستخدمين فتح الهاتف قبل النقر عليه مرة أخرى على محطة  نقطة البيع “POS”.

الدفع باستخدام الساعة الذكية مختلف قليلاً ولكنه مريحً للغاية. فالمستخدمون يحتاجون إلى فتح تطبيق “جوجل باي Google Pay”، مع الاستمرار في مراقبة محطة نقاط البيع “POS” لحين سماع صوت أو اهتزاز. إذا طلب منك ذلك، ويحتاج المستخدمون إلى اختيار “ائتمان  Credit”، بغض النظر عن نوع البطاقة. أمّا بالنسبة لمعاملات الخصم، قد يُطلب من المستخدمين إدخال رمز “ PIN ، وهو الرقم الذي تم إعداده مسبقًا مع بنك المستخدم.

لاستخدام بطاقة الولاء في المتاجر، ما عليك سوى فتح تطبيق “Google Pay جوجل باي”، والانتقال إلى “Passes” وتقديم “الباركود” إلى أمين الصندوق للمسح الضوئي.

كيفية استخدامGoogle Pay جوجل بايعبر الإنترنت؟

يتوفر الدفع على أحد التطبيقات أو على موقع الويب إذا كان هناك أزرار “Google Pay جوجل باي ” عند الخروج أو إذا كان التطبيق أو موقع الويب يوفر ” جوجل باي Google Pay”  كوسيلة للدفع. ما عليك سوى النقر فوق الزر “G Pay جي باي”، وتحديد البطاقة، وسوف يتم ذلك.

في آخر الأخبار، أعلن موقع ” إي باي  eBay” عن تقديم خدمة لمجموعة  “Google Pay جوجل باي”  خيارات الدفع الخاصة بها لزيادة اختيارات العملاء في تجربة مدفوعات الجديدة المُدارة.

كيفية استخدامGoogle Pay جوجل باي” لإرسال أو تلقي الأموال؟

يمكن أيضًا استخدام تطبيق “Google Pay جوجل باي ” لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة و “مرافق كلبك المفضل” حتى إذا لم يكن لديهم التطبيق. ومع ذلك، لا يزال متاحًا فقط في الولايات المتحدة والهند والمملكة المتحدة كخدمة “ويب” . ويمكن للمستخدمين حتى استخدام “Gmail ” لإرسال الأموال واستلامها إلى أي عنوان بريد إلكتروني. لإضافته كمرفق، فقط ابحث عن علامة الدولار.

تاريخ شراء

يتيح التطبيق للمستخدمين التحكم في الإنفاق باستخدام سجل الشراء لتتبعه في قسم النشاط. وأمام كل معاملة، هناك أيقونة توضح الفئة التي تنتمي إليها. بالإضافة إلى ذلك، عندما ينقر المستخدمون على معاملة محددة، فإنه يعرض معلومات أكثر تفصيلًا إلى جانب موقع المعاملة المثبت في خرائط  “Google جوجل”.

إيجابيات “جوجل باي  Google Pay

هناك الكثير من الأسباب لاستخدام تطبيق “جوجل باي Google Pay”. فتطبيق الدفع هذا له معنى كبير في عالم تُعد فيه الهواتف الذكية التي تعمل بنظام “أندرويد” أكثر الأجهزة استخدامًا. إضافة إلى ذلك، يمكن استخدامه فعليًا في أي مكان مع خيار دفع بدون تلامس. ويحتاج المستخدمون فقط إلى الاهتمام لمعرفة ما إذا كان المتجر يقبل العلامات التجارية للبطاقات الموجودة في “digital wallet” المحفظة الرقمية.

سمعة “جوجل Google” وخلفيتها معروفة جيدًا في جميع أنحاء العالم، وهو ما ينعكس في وجود أكثر من مليون موقع يقبل “Google Pay جوجل باي”  كوسيلة للدفع وأكثر من 100 مليون مستخدم قاموا بتثبيت التطبيق، مما يضع ثقتهم في العملية الجديدة.

هل Google Pay جوجل باي” آمن؟

الأمن دائما هو مصدر قلق عندما يتعلق الأمر بالمعلومات المالية. وعند إجراء عملية شراء عبر الإنترنت عن طريق إدخال معلومات بطاقة الائتمان  “credit card” ، يعتمد المستخدمون عادة على البائع لتوفير تدابير أمنية كافية تحمي المستخدمين من الاحتيال في بطاقات الائتمان لأن المستخدمين يقومون بتسليم معلومات بطاقة الائتمان  “credit card” الخاصة بهم. وباستخدام  “Google Pay جوجل باي”، ويتم دائمًا تشفير معلومات الدفع. وبدلاً من استخدام رقم بطاقة الائتمان”credit card” الفعلي والمعلومات الشخصية الأخرى، ويقوم “Google Pay جوجل باي”، بترميز رقم حساب بطاقتك وتخزينه في “السحابة  cloud” وبالتالي ضمان أمان معلوماتك الشخصية.

كنتيجة لذلك، يختلف رمز “Google Pay جوجل باي” عن رموز  “Apple Pay أبل باي” لأن الرموز المميزة يتم تخزينها في “السحابة  cloud” مقابل  “أبل Apple”  الذي يخزن الرموز في شريحة آمنة داخل الهاتف. ومع ذلك، إذا كنت ستفقد هاتفك، توصي “Google جوجل”  باستخدام تطبيق “Find My Device العثور على جهازي ”  للعثور على بيانات اعتماد الدفع أو محوها للحفاظ على أمان بياناتك.

يمكن للمستخدمين أيضًا الاتصال بمصرفهم في جميع الأوقات، ليمسح بيانات اعتماد الدفع على أنظمتهم التي تدير الرموز.

لمصادقة المعاملات، تقبل  “Google Pay جوجل باي”  النقوش أو رمز المرور أو أي مصادقة بيولوجية تدعمها أجهزة الهاتف الذكي (المحمول) (بصمة الإصبع، فحص شبكية العين، التعرف على الوجه، إلخ). ومع ذلك، إذا فشل كل ذلك، فإن توقيع حامل البطاقة هو الملاذ الأخير الذي يعمل دائمًا. والرقم السري المرتبط بالبطاقة الفعلية ( المسجلة في Google pay جوجل باي) لا يستخدم أبدًا لتأكيد المعاملات التي بدأت باستخدام  “Google pay جوجل باي”.

قد يسهل على المستخدمين معرفة أن سياسة الحماية من الاحتيال في بطاقة الدفع لا تزال سارية لجميع معاملات الدفع من “جي باي G pay”.

لاحظ أنه عند استخدام Google Pay جوجل باي” في المتجر الفعلي ، تعتبر شبكات البطاقات المدفوعة “Google Pay جوجل باي” معاملات حالية لحامل البطاقة. وعند استخدامها لعمليات الشراء داخل التطبيق أو الدفع عبر الإنترنت، تَعتبر مدفوعات Google Pay  جوجل باي” معاملات حامل البطاقة -غير- موجودة

ما هوApple Pay أبل باي”  و  (Apple Wallet محفظة أبل)

مثل  “Google Pay جوجل باي”، فـ  “Apple Pay أبل باي”  عبارة عن تقنية دفع بدون اتصال تم إطلاقها في عام 2014. وقد تم تصميمها لإبعاد المستهلكين عن محافظهم المادية إلى عالم توجد به بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بهم على أجهزة “iPhone أي فون” و “Apple Watch أبل وتش” و “iPad أي باد” و “ماك Mac”.  فأصبح الدفع باستخدام جهازهم بدلاً من البطاقة.

ومع ذلك، لا يتوفر “Apple Pay أبل باي”  إلا على أجهزة  “iOS”  ويمكن استخدامه من أجل:

  • إجراء المدفوعات – في المتاجر، في تطبيقات  “iOS”  و “web Safari”
  • إرسال واستقبال وطلب الأموال عبر “iMessages أي ماسجز” (في بعض البلدان)
  • الدفع مقابل العبور (في بعض البلدان)
  • تخزين بطاقات الولاء / المكافآت

“أبل باي  Apple Pay”  يوجد داخل “Apple Wallet محفظة أبل”. “Wallet المحفظة”- المعروفة سابقًا باسم “Passbook وصل الدفع ” – وهي إجابة  “Apple أبل” على رقمنة جميع البطاقات التي يمكن العثور عليها في محفظة مادية – بما في ذلك  “أبل باي Apple Pay”.  وتقوم “Wallet المحفظة” بتخزين الإصدارات الافتراضية من بطاقات المرور والتذاكر والقسائم وبطاقات الائتمان والخصم وبطاقات الولاء حتى يتمكن المستخدمون من الوصول إليها بسهولة في أي وقت. و”المحفظة  Wallet” أيضًا تكون على علم بالموقع المتصل بالإنترنت دائمًا، لذلك يمكن للتطبيق سحب الرصيد وتحديثه على بطاقة المقهى أو رقم البوابة على بطاقة الصعود إلى الطائرة، ليعرف المستخدمون كم لديهم دائمًا أو ما يحتاجون إليه.

في حزيران 2018، أعلنت شركة ” Apple أبل” أنها ستضيف دعمًا لاستخدام بطاقات هوية الطلاب من أجل الوصول إلى مبنى الجامعة ودفعه إلى “المحفظة  Wallet” و “أبل باي  Apple Pay”.  وستكون هذه الميزة متاحة في ستة جامعات أمريكية.

كيفية عمل Apple Pay أبل باي” و محفظة أبل  Apple Wallet

يمكن للمستخدمين البدء باستخدام  “Apple Pay أبل باي” بعد إضافة بطاقة الائتمان ” credit ” أو الخصم أو الدفع المسبق إلى “محفظة أبل  Apple Wallet”. و يجب على المستخدمين إضافة بطاقاتهم إلى أي جهاز يريدون استخدامه مع  “Apple Pay  أبل باي”.

إليك ما يحتاجه المستخدمون لاستخدام  “أبل باي Apple Pay” ، إذا كان مصدره أحد البلدان التي تدعم  “أبل باي Apple Pay:

وإليك كيفية إضافة بطاقة مدفوعات في 4 خطوات:

تتطلب إضافة بطاقة المكافآت إلى “أبل باي Apple Pay” أولاً إضافتها إلى “المحفظة Wallet”. إنّه أكثر تعقيدًا قليلاً ولكنّه سهل الاستخدام في النهاية. لاحظ أن هذه العملية ليست نفسها لكل برامج مكافآت، ولكن غالبًا ما يكون مثل هذا:

  1. فتح المحفظة
  2. اضغط على ” البحث عن تطبيقات للمحفظة Find Apps for Wallet
  3. ابحث عن الشركات / المتاجر / التجار الذين يقدمون تطبيقات لبرامج المكافآت
  4. قم بتنزيل التطبيق
  5. انقر فوق إضافة أموال، واختر تفاصيل، وأضف إلى المحفظة

كيفية استخدام Apple Pay أبل باي”  في المتاجر؟

يمكن للمستخدمين الدفع في المتاجر باستخدام “Touch ID أي دي تش” و “Face ID أي دي فيس”.  وباستخدام “Touch  ID أي دي تش”، يجب عليهم أولاً تثبيت إصبعهم عليه، ثم تثبيت الهاتف الذكي على نقاط البيع((POS غير المتلامسة.

وللدفع من خلال “أبل وتش Apple Watch”  وباستخدام البطاقة الافتراضية، سيحتاج المستخدمون إلى النقر نقرًا مزدوجًا فوق الزر الجانبي مع الاستمرار في عرض “أبل وتش Apple Watch” وخلال بضعة سنتيمترات من القارئ بدون تلامس. يتم الانتهاء من الدفع عندما يشعر المستخدمون بنقرة لطيفة. اعتمادًا على المتجر ومبلغ المعاملة، وقد يحتاج المستخدمون إلى توقيع إيصال أو إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN).

عندما يتعلق الأمر بمكافأة البطاقات، على عكس العديد من تصاريح  “Wallet-barcode محفظة الباركود “، فإن المكافآت وبطاقات الولاء لديها “كود (رمز)” محدد داخلها يسمح لتلك البطاقات بالظهور تلقائيًا على ماسحات “Apple Pay أبل باي”  قبل الدفع باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم. وفي المقابل، يمكن إضافة نقاط مثل “Starbucks  Rewards مكافآت ستاربكس”  إلى تطبيق “Wallet المحفظة ” الخاص بك، ولكن يتعين على المستخدمين تحديد البطاقة يدويًا وإمساكها ضوئيًا ليتم مسحها ضوئيًا.

كيفية الدفع باستخدام خدمة Apple Pay عبر الإنترنت؟

باستخدام “iPhone أي فون”  و “iPad أي باد”  و “Apple Watch أبل وتش ، يمكنك استخدام  “Apple Pay أبل باي”  للدفع داخل التطبيقات عندما يكون هناك “Apple Pay أبل باي”  كخيار دفع، بحيث يمكن للمستخدمين النقر فوق الزر “Apple Pay أبل باي”  أو اختيار “Apple Pay أبل باي”  كطريقة دفع.

يمكن أيضًا استخدام “Apple Pay أبل باي”  للدفع على الويب في “سفاري Safari”، مثل هذا:

المصدر: أبل

 

كيفية إرسال واستلام الأموال مع  Apple Pay أبل باي“؟

للقيام بذلك، إليك ما يحتاجه المستخدمون، بصرف النظر عن كونه أقل من عمر 18 عامًا، ويقيم في الولايات المتحدة:

  • جهاز متوافق مع “iOS 11.2” والإصدارات الأحدث أو “watchOS 4.2” والإصدارات الأحدث.
  • رمز المرور الثنائي ل ”هوية أبلID Apple “.
  • ما يكفي من المال على بطاقة ” أبل النقدية Apple Cash ” (متاح فقط في الولايات المتحدة) أو بطاقة الخصم المؤهلة في “Wallet المحفظة”.
  • قد يُطلب من المستخدمين التحقق من الهوية.

باستخدام “أبل باي Apple Pay”، يمكن للمستخدمين إرسال الأموال في “iMessages أي ماسجز”  و “Apple Watch أبل وتش” و “سيري Siri”.

إيجابيات “أبل باي Apple Pay

تشتهر شركة “Apple أبل”  بصنع تجارب رائعة للمستخدم ولديها شعور قوي بالولاء تجاه العلامة التجارية، وهي واحدة من أكبر مزايا “أبل باي  Apple Pay” أيضًا. مع إصدار بطاقة Apple أبل “ الجديدة في صيف 2019 ، ومن المحتمل أن يكون هناك المزيد من مستخدمي “أبل باي  Apple Pay ” قريبًا.

بالنسبة إلى المستخدمين في الولايات المتحدة، قد تكون هناك خيارات متاحة لأن بإمكانهم تخزين تذاكر السفر واستخدام المدفوعات في الجامعات، ولكن من المحتمل أن تأتي العديد من هذه الميزات إلى أجزاء أخرى من العالم قريبًا.

هلApple Pay أبل باي” آمن؟

بالمقارنة مع أنظمة الدفع الأخرى، تُعد “Apple Pay أبل باي”  آمنة للاستخدام لأنها تتطلب مصادقة ثنائية لجميع عمليات الشراء، سواء كان معرف “أي دي تش Touch ID”  أو “أي دي فيس Face ID” أو “PIN بي أي إن ” أو رمز المرور.

عندما تضيف بطاقة ائتمان إلى ” Apple Wallet محفظة أبل ” لاستخدامها مع “Apple Pay أبل باي “، فإن الخدمة ترمز إلى تفاصيل بطاقة الدفع وتخزينها في عنصر آمن بالجهاز. ويتطلب إكمال تسجيل البطاقة في “أبل باي Apple Pay” إضافةً إلى ذلك رمز الحماية لمرة واحدة والتحقق الحيوي من حامل البطاقة.

لذلك، كما هو الحال مع “Google Pay جوجل باي”، لا يتم إرسال رقم البطاقة الحقيقية أبدًا أثناء تفويض المعاملة، وفوق ذلك، سيحتاج المحتال المحتمل إلى بيانات حامل البطاقة والبيانات الحيوية الخاصة بحامل البطاقة لإكمال معاملة الحافظة.

رسومأبل باي  Apple Pay

المعاملات التي يتم تمويلها باستخدام بطاقة الخصم أو الرصيد المجاني “Apple Pay Cash أبل الدفع النقدي “، سوف يتم تطبيق رسوم بنسبة 3٪ على معاملات بطاقات الائتمان. وسيتعين على المستخدمين إضافة بطاقاتهم إلى كل جهاز يخططون له لاستخدام “أبل الدفع النقدي  Apple Pay Cash”.

مقارنة بينGoogle Pay جوجل باي “وApple Pay  أبل باي”

 

أيضاً سوف تحب

المزيد عن هذا الموضوع

شارك في النقاش

هذا الحقل مطلوب (إلزامي)
هذا الحقل مطلوب (إلزامي)

Mercury Processing Services International uses cookies in order to improve the experience users have on our website. You can find more information on the types of cookies we collect as well as their purposes in our COOKIE POLICY. Please choose which cookies the Mercury Processing Services International website can use: